Ипотека для родителей

Материнским капиталом можно пользоваться на всех этапах ипотечного кредитования

Квартирный вопрос для большинства российских семей стоит очень остро. Далеко не всем удается приобрести квартиру за счет собственных средств. Ипотека для многих является спасательным кругом. А для дополнительной помощи семьям с 2007 года работает популярная правительственная инициатива – материнский (семейный) капитал, положенный при рождении или усыновлении второго и последующих детей.
Согласно сегодняшним условиям, программа выдачи материнского капитала действует до 1 января 2017 года. Ежегодно на нее тратится около 300 млрд рублей. Маткапитал можно потратить не только на жилье, но также на образование ребенка или будущую пенсию матери. Однако улучшение жилищных условий остается самым востребованным способом использования этой субсидии. В 2015 году размер материнского капитала составляет 453 026 рублей. Этих средств для покупки недвижимости в Петербурге, конечно, не хватит. Однако они позволяют значительно облегчить финансовую нагрузку ипотечных заемщиков.

Особые приметы

Материнский капитал отличается от иных видов государственных субсидий. Прежде всего, это не «живые» денежные средства, а право семьи на безвозмездную государственную помощь. Обналичить маткапитал на сегодняшний момент нельзя. Зато его можно использовать на любой стадии кредитования: на первоначальный взнос, на погашение ипотеки, оформленной до появления ребенка, на заключение договоров после возникновения права на государственную поддержку. Абсолютно любой банк обязан принять средства материнского капитала в погашение ипотечного кредита.
В связи с тем, что маткапитал является видом государственной поддержки семей с детьми, возникает ряд вполне разумных условий его использования.
Во-первых, приобретаемая недвижимость должна улучшать жилищные условия и находиться на территории РФ. Это может быть готовый объект (квартира, комната, загородный дом) или строящийся.
Во-вторых, материнский капитал может быть использован на любые цели ипотеки: первоначальный взнос, погашение тела долга, процентов по кредиту. Однако направить средства государственной поддержки на уплату штрафов, комиссий и пени по просроченной задолженности нельзя.
В-третьих, приобретаемое жилье должно быть оформлено в собственность всех членов семьи. Ипотечный кредит может быть оформлен как на мать, так и на отца ребенка. В последнем случае брак должен быть официально зарегистрирован.

Маткапитал в первоначальный взнос

Средства материнского капитала можно использовать не только на погашение жилищного кредита, но и в качестве первоначального взноса по ипотеке. Это особенно актуально, если своих денег недостаточно, а квартирный вопрос стоит остро. Ранее такой вариант использования средств государственной поддержки был доступен только при условии, что ребенку исполнилось 3 года, но в мае 2015 года были утверждены поправки в законодательство, снимающие возрастное ограничение. Сегодня получатели материнского капитала смогут использовать его на уплату первоначального взноса при получении жилищного кредита в любой момент после рождения ребенка.
Следует отметить, что не все банки готовы принимать материнский капитал в первоначальный взнос. Такую возможность заемщикам предоставляют, например, ВТБ24, «ДельтаКредит», Сбербанк, «Абсолют Банк».

Пошаговая инструкция

Принять средства материнского капитала в счет полного или частичного погашения ипотечного кредита обязан любой банк. Следует действовать в соответствии с установленным порядком.
Первый шаг: визит в банк. Кредитора необходимо поставить в известность о намерении погасить займ средствами материнского капитала. Он предоставит справку об остатке задолженности и процентах по ипотеке.
Второй шаг: подача заявления в ПФР. Следует обратиться в территориальное отделение Пенсионного фонда с заявлением о распоряжении. В нем указывается сумма средств, направляемая на досрочное погашение ипотеки. Заявление можно в том числе отправить по почте. В таком случае все документы (кроме сертификата) предоставляются в копиях. Подлинность документов и подписи заверяются нотариусом.
Одновременно с подачей заявления предоставляются следующие документы: сертификат; страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования; документы, удостоверяющие личность, место жительства, гражданство лица, получившего сертификат, и всех членов семьи, проживающих в приобретенном жилье; свидетельство о браке (в случае оформления ипотеки на супруга); кредитный договор; справка из банка с указанием суммы остатка задолженности и реквизитами кредитора; свидетельство о регистрации права собственности на приобретенное жилое помещение; нотариально заверенное обязательство лица, в чью собственность приобретено жилье, оформить его в общую собственность всех членов семьи в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения; выписка из домовой книги или финансово-лицевой счет. Этот список документов может быть изменен. Лучше позвонить в Пенсионный фонд и удостовериться, что подготовлено все необходимое.
После подачи заявления следует получить расписку. В ней регистратор указывает дату принятия документов, регистрационный номер заявления и ФИО должностного лица.
Шаг третий: ожидание. По закону Пенсионный фонд должен рассмотреть заявление в течение месяца. Практика показывает, что срок рассмотрения крайне редко бывает меньше. После того, как решение принято, заявителю направляется уведомление.
Шаг четвертый: непосредственно досрочное погашение ипотеки. Пенсионный фонд обязан перечислить средства материнского капитала в случае принятия положительного решения в течение двух месяцев. Как только решение ПФР получено, необходимо подать заявление в банк о досрочном погашении ипотеки. В случае частичного погашения кредита будет сформирован новый график платежей. Он может быть изменен двумя способами: сокращение срока кредита или уменьшение суммы ежемесячного платежа. Некоторые банки предоставляют клиентам возможность выбора. Следует помнить, что уменьшение срока кредита, безусловно, выгоднее с точки зрения итоговой переплаты по займу. Однако снижение ежемесячного платежа может быть более комфортным для семейства.
В целом, ипотека является практически незаменимым инструментом в случае использования материнского капитала на улучшение жилищных условий. Ведь на реализацию государственной субсидии уходит, как правило, не меньше 3 месяцев. Крайне редко продавец вторичной недвижимости готов ждать оплаты так долго. В отличие от него, банк в течение этого времени зарабатывает на процентах по кредиту. Конечно, за все нужно платить. И чтобы использовать материнский капитал, как правило, необходимо потратить не только свое время, но и деньги. Горькую пилюлю скрашивает то, что возможные расходы покрываются средствами маткапитала. Да и приобретение нового жилья – достаточно приятный результат.

источник