Ипотека: если завтра развод

Ипотека - штука долгая. За те 10, 15, а то и 30 лет, пока тянется выплата кредита, в жизни человека может много чего произойти. От столь грустного поворота событий, как смерть или тяжелая болезнь, существует страхование. А если, к примеру, случился развод, что в этом случае происходит с кредитом и квартирой?

Ключевым здесь является вопрос, на каких условиях брался кредит. Возможны два варианта: либо супруги выступали как созаемщики, и тогда кредит является совместным, либо долг банку висит на ком-то одном из них.

Первая ситуация более распространена. Подавляющее большинство банков условием получения кредита ставят солидарную ответственность супругов. Но даже если подобного требования не было, получатели кредита и сами хотят иметь в созаемщиках свою вторую половинку - совместный доход получается больше, и это позволяет получить значительную сумму. Собственность созаемщиков однозначно подлежит дележу в соотношении 50 на 50. Разводящимся супругам остается только решить, как физически разделить это имущество. Либо использовать совместно, либо (что встречается гораздо чаще) реализовать квартиру и поделить полученные деньги пополам.

Другой вариант - когда заемщиком является кто-то один из супругов. На первый взгляд, тут все просто: его кредит - его и квартира, но… Согласно ст. 256 Гражданского кодекса РФ и ст. 34 Семейного кодекса РФ, все имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если только договором между ними не установлен иной режим. Причем п. 3 ст. 34 СК уточняет, что право на общее имущество супругов принадлежит даже тому из них, кто в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода.

Если кредит оформлялся до брака, то разделу подлежат ежемесячные платежи, выпавшие на период действия брака. В свете этих норм закона все деньги, заплаченные любым из супругов в период существования семьи, могут быть расценены как совместно нажитое имущество. Если ипотечный кредит оформлялся уже в браке, и при покупке квартиры имел место первоначальный взнос, то накопленные на него средства подлежат разделу. Но даже если кредит оформлялся до брака, ежемесячные платежи за период действия брака тоже идут из семейного бюджета.

Есть и еще целый ряд осложняющих факторов. По закону не является совместно нажитым имуществом то, что каждый из супругов получал в дар или по наследству. Например, муж унаследовал дачу на шести сотках, продал ее и ввязался в ипотеку. При разводе он будет уверять, что именно эти деньги и потрачены на первоначальный взнос. Оппонирующая ему жена, разумеется, скажет, что наследство было проедено-пропито, а в ипотеку их семья вступала с другими деньгами - теми, что из совместного семейного бюджета. И, соответственно, половина первоначального взноса принадлежит ей.

Еще один аспект. Если принимается решение продать недвижимость, а вырученные деньги в той или иной пропорции поделить, выясняется, что сделать это не так просто. На квартире висит обременение, и всякие сделки с подобным имуществом возможны только с согласия залогодержателя, то есть банка. Банку же взаимоотношения заемщиков чаще всего по барабану. Так что на практике владельцам жилья приходится обращаться в агентство недвижимости, которое сначала гасит кредит и только после этого организует реализацию квартиры.

Что же касается механизма защиты, то он существует, и весьма эффективный. Называется «брачный договор». В этом документе можно прописать любой режим совместного имущества. Единственная проблема - озаботиться составлением и подписанием брачного договора следует заблаговременно. Заключить его можно не только в момент заключения брака, но и в любое другое время. Но практически, пока отношения сторон романтически-шоколадные, упоминать о материальных аспектах многие считают моветоном. Потом же, когда брак трещит, никому уже не до взаимного согласия - стороны в основном озабочены тем, как отхватить имущества побольше.

Более подробную информацию можно узнать по 77-07-87, 908-223-47-87 или по адресу "Железногорского агентства недвижимости" ул Октябрьская, 29. Также свои вопросы можете оставлять на нашем сайте - www.zhan26.ru.